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典当行:小企业的融资新通道

典当行是什么行当

  日本财经媒体认为,典当行是中国小企业的主要融资渠道。事实也是如此,以前人们把典当行当成变现的行当,现在典当行主要功能是应急融资。

  文/邝新华

  拉开门便是一条楼梯,左面墙上贴着一张海报:各类珠宝首饰一律8.5折。朱大富挽了一下提包,直奔二楼。二楼是一个小空间,一个满载珠宝的橱柜、两个身穿紫色套装的售货员和三个看货的妇人,除此之外又是一条楼梯。三楼的墙柜放着玉器、相机和电脑,一个像银行一样的玻璃柜台后面坐着一排身穿套装的人,台上放着一个放大镜。整个大厅金碧辉煌,一个珠宝店与银行的结合体,就是典当行。

  每个典当者都有很多故事

  典当行在中国的历史源远流长,早在南北朝时期,一些寺院便开办典当生意。在中世纪的欧洲,大量的犹太人以物品质押为条件放款取息。

  在建国后的文学作品中,典当行总是剥削穷苦老百姓联系在一起。作为剥削方式之一,典当行在1949年正式被取缔。100年前,典当行是这样的:门口站着一个衣衫褴褛的思考者,到底是把棉衣当了换些白米,还是留着棉衣过冬?

  这样的问题在1949年之后再也没有人思考了。直到1978年十一届三中全会,典当行恢复经营。今年春节之后,不少人跑到典当行来,不过不是考虑典当棉衣,而是选购便宜的戒指和钻石。

  朱大富径直走进典当行三楼的办公区,但这些小物件他并没有漏掉,他要确保,这家典当行是靠谱的。

  “一套别墅,500万。下周四之前能把钱打给我吗?”朱大富站着等待回复。

  客户经理看了一下手机,今天是周二,按正常的流程,这款是能做下来的。但他没有立刻回复,而是往下问:不知道您贷款的用途是?朱大富犹豫了一下,说出了一个让人不震撼的故事:

  他的公司正投标一个酒店式公寓的建设,须在下周四之前给开发商打入保证金。正常来说,他的资金是能周转过来的,但受到金融危机的影响,公司其它项目的回款要推迟到三、四月份,现在办银行贷款已经来不及了。

  朱大富只好把房产证带到典当行来:“行不行,给个痛快话。不行的话我想其他主意,别耽误我时间!”

  站在旁边的华夏典当行副总经理杨静琨说:“可以!”这时,朱大富才坐了下来。在个会议室旁边,杨静琨的办公室里,杨说:“来这儿的客户基本上都特别着急要钱,有些甚至拿着银行存折来的。黄铂金、翡翠、钻石之类比较简单,有个十来分钟,款项就能放出去。汽车最短也要一两个小时。房产比较复杂,但最快的上午来,下午就能放出去了。”

  每一个来到典当行的人都有很多故事,但并不是每个人都愿意把自己隐私的故事说出来。典当行需要做的是,在最短的时间内了解他们最真实的故事。

  “真正的贷款用途是什么,他的资金规模如何,他的还款渠道是什么。然后再判断这单贷款的安全系数和预计的还款周期。”

  正说着,隔壁会议室朱大富接起了电话,旁若无人地大声冲着电话大喊。杨静琨笑了笑,典当者还有一个普遍特征,那就是:“我们的客户都这样,电话不带断的。”

  他们为什么走进典当行?

  以朱大富为代表的“微小企业”(来自华夏典当行的称谓)主是现代典当行的主要客户。而这些客户里,最主要的典当品是房子和车子。在华夏典当行,放款额“房产占70%,汽车15-20%左右,剩下的都是名品类。”

  几年前有一个电视剧叫第八号当铺,说的是一些把自己良心典当的人。事实上,走进典当行的人都是很有责任心的,要不然不会把心爱的物件便宜换了钱。走进典当行的人各式各样,如果按照典当行的使用功能来编一个说明书,那典当行的功能如下:贷款、保管、淘宝及救急。

  典当行还能有保管功能?没错。这是杨静琨讲的案例:

  在寒暑假期,到典当行来的学生会多起来,而且他们手中一般拿着笔记本电脑。“不是为了拿钱,而是因为学校笔记本盗抢严重,在宿舍也不太安全。不如放在典当行,相当于放在银行的保险箱一样。”但贷款是有利息的,于是一些学生会贷得少一些,“本来可以贷8000块钱,只贷了1000块够来回车票就行了。”

  “来典当行的,有很多演艺界的明星,政府官员,或者中国五百强的高管们,当品什么都有,人家确实有钱。”杨静琨说。

  连学生、艺人和官员都想出来的,那聪明的商人自然也能知道这等好事。就在华夏典当行的三楼的展示厅里,就有不少恒源祥的三件套。二楼的展示厅里,有很多珠宝经销商的钻戒。这些都是旧款新品。

  去年10月份以后,金融危机使车市下滑,很多经销商积压了很多存货。到了年底,经销商需要大批量进货以获得汽车厂商的低折扣。北京一品牌车的4S店不得不把近30辆总价近300万的新车押到了华夏典当行,然后用这些资金进今年的新款车。车行为此得到的折扣比从华夏拿钱需要支付的息费还要高。

  “有的绝当品,并不是客户没有钱赎回去。对于他们来说,这是免费提供场地的保存。一些经销商,每年都有大量的新款要上,这都要占用大量的资金和库存,这类企业有些时候就把旧款的产品拿到典当行来。拿到资金以后,再上新款。相当于把他的库存清空了,让资金滚动起来。”

  越来越多的厂商到典当行来处理货品,这也是为什么今年春节之后,很多人都跑到典当行来淘宝的原因。因为典当行可以选择的商品多了。

  现在的典当行,主要典当品类是房产、汽车、珠宝、电器及有价证券等。除了刀、枪支这些管制类物品,难以保存的香水、红酒和食品,理论上,典当行是欢迎各种有价物品典当的。

  他们比我们更有钱

  大部分来典当行的是要救一时之急的个人,而这些个人,基本上是救企业的急。于是,一开始都是从个人业务开始有典当行,现在开始做起企业业务来。

  大企业都有他们的融资渠道,而微小企业“特别需要资金,有些厂房、设备都是租来的,有些产品销售刚刚起步,有些还没有生产出产品来。”他们的特点是:“贷款短期,应急、临时、周转。”

  当一个企业主想多当点钱,但典当品又不是很足时——这样的事情经常发生,杨静琨会给他做一个资产打包的典当。“其中80%取决于房产、汽车或者厂房设备,20%取决于知识产权或者公司股权。”

  没错,是企业的股权,如果你绝当——也就是还不起钱,那么典当行会因此成为很多微小企业的股东吗?不会的,按规定,典当行需要把这些股权拍卖处置。

  日本某财经媒体说,典当行是中国小企业的主要融资渠道,不无道理。杨静琨说“以前人们把典当行当成变现的行当,现在典当行主要功能是应急融资。其实他们(微小企业主)不缺钱,他们比我们更有钱。”(应被访者要求,文中朱大富为化名)来源:新周刊
发布时间:2009-4-13 打印本页 关闭窗口   

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