典当行是什么行当

　　日本财经媒体认为，典当行是中国小企业的主要融资渠道。事实也是如此，以前人们把典当行当成变现的行当，现在典当行主要功能是应急融资。

　　文/邝新华

　　拉开门便是一条楼梯，左面墙上贴着一张海报：各类珠宝首饰一律8.5折。朱大富挽了一下提包，直奔二楼。二楼是一个小空间，一个满载珠宝的橱柜、两个身穿紫色套装的售货员和三个看货的妇人，除此之外又是一条楼梯。三楼的墙柜放着玉器、相机和电脑，一个像银行一样的玻璃柜台后面坐着一排身穿套装的人，台上放着一个放大镜。整个大厅金碧辉煌，一个珠宝店与银行的结合体，就是典当行。

　　每个典当者都有很多故事

　　典当行在中国的历史源远流长，早在南北朝时期，一些寺院便开办典当生意。在中世纪的欧洲，大量的犹太人以物品质押为条件放款取息。

　　在建国后的文学作品中，典当行总是剥削穷苦老百姓联系在一起。作为剥削方式之一，典当行在1949年正式被取缔。100年前，典当行是这样的：门口站着一个衣衫褴褛的思考者，到底是把棉衣当了换些白米，还是留着棉衣过冬？

　　这样的问题在1949年之后再也没有人思考了。直到1978年十一届三中全会，典当行恢复经营。今年春节之后，不少人跑到典当行来，不过不是考虑典当棉衣，而是选购便宜的戒指和钻石。

　　朱大富径直走进典当行三楼的办公区，但这些小物件他并没有漏掉，他要确保，这家典当行是靠谱的。

　　“一套别墅，500万。下周四之前能把钱打给我吗？”朱大富站着等待回复。

　　客户经理看了一下手机，今天是周二，按正常的流程，这款是能做下来的。但他没有立刻回复，而是往下问：不知道您贷款的用途是？朱大富犹豫了一下，说出了一个让人不震撼的故事：

　　他的公司正投标一个酒店式公寓的建设，须在下周四之前给开发商打入保证金。正常来说，他的资金是能周转过来的，但受到金融危机的影响，公司其它项目的回款要推迟到三、四月份，现在办银行贷款已经来不及了。

　　朱大富只好把房产证带到典当行来：“行不行，给个痛快话。不行的话我想其他主意，别耽误我时间！”

　　站在旁边的华夏典当行副总经理杨静琨说：“可以！”这时，朱大富才坐了下来。在个会议室旁边，杨静琨的办公室里，杨说：“来这儿的客户基本上都特别着急要钱，有些甚至拿着银行存折来的。黄铂金、翡翠、钻石之类比较简单，有个十来分钟，款项就能放出去。汽车最短也要一两个小时。房产比较复杂，但最快的上午来，下午就能放出去了。”

　　每一个来到典当行的人都有很多故事，但并不是每个人都愿意把自己隐私的故事说出来。典当行需要做的是，在最短的时间内了解他们最真实的故事。

　　“真正的贷款用途是什么，他的资金规模如何，他的还款渠道是什么。然后再判断这单贷款的安全系数和预计的还款周期。”

　　正说着，隔壁会议室朱大富接起了电话，旁若无人地大声冲着电话大喊。杨静琨笑了笑，典当者还有一个普遍特征，那就是：“我们的客户都这样，电话不带断的。”

　　他们为什么走进典当行？

　　以朱大富为代表的“微小企业”(来自华夏典当行的称谓)主是现代典当行的主要客户。而这些客户里，最主要的典当品是房子和车子。在华夏典当行，放款额“房产占70%，汽车15－20%左右，剩下的都是名品类。”

　　几年前有一个电视剧叫第八号当铺，说的是一些把自己良心典当的人。事实上，走进典当行的人都是很有责任心的，要不然不会把心爱的物件便宜换了钱。走进典当行的人各式各样，如果按照典当行的使用功能来编一个说明书，那典当行的功能如下：贷款、保管、淘宝及救急。

　　典当行还能有保管功能？没错。这是杨静琨讲的案例：

　　在寒暑假期，到典当行来的学生会多起来，而且他们手中一般拿着笔记本电脑。“不是为了拿钱，而是因为学校笔记本盗抢严重，在宿舍也不太安全。不如放在典当行，相当于放在银行的保险箱一样。”但贷款是有利息的，于是一些学生会贷得少一些，“本来可以贷8000块钱，只贷了1000块够来回车票就行了。”

　　“来典当行的，有很多演艺界的明星，政府官员，或者中国五百强的高管们，当品什么都有，人家确实有钱。”杨静琨说。

　　连学生、艺人和官员都想出来的，那聪明的商人自然也能知道这等好事。就在华夏典当行的三楼的展示厅里，就有不少恒源祥的三件套。二楼的展示厅里，有很多珠宝经销商的钻戒。这些都是旧款新品。

　　去年10月份以后，金融危机使车市下滑，很多经销商积压了很多存货。到了年底，经销商需要大批量进货以获得汽车厂商的低折扣。北京一品牌车的4S店不得不把近30辆总价近300万的新车押到了华夏典当行，然后用这些资金进今年的新款车。车行为此得到的折扣比从华夏拿钱需要支付的息费还要高。

　　“有的绝当品，并不是客户没有钱赎回去。对于他们来说，这是免费提供场地的保存。一些经销商，每年都有大量的新款要上，这都要占用大量的资金和库存，这类企业有些时候就把旧款的产品拿到典当行来。拿到资金以后，再上新款。相当于把他的库存清空了，让资金滚动起来。”

　　越来越多的厂商到典当行来处理货品，这也是为什么今年春节之后，很多人都跑到典当行来淘宝的原因。因为典当行可以选择的商品多了。

　　现在的典当行，主要典当品类是房产、汽车、珠宝、电器及有价证券等。除了刀、枪支这些管制类物品，难以保存的香水、红酒和食品，理论上，典当行是欢迎各种有价物品典当的。

　　他们比我们更有钱

　　大部分来典当行的是要救一时之急的个人，而这些个人，基本上是救企业的急。于是，一开始都是从个人业务开始有典当行，现在开始做起企业业务来。

　　大企业都有他们的融资渠道，而微小企业“特别需要资金，有些厂房、设备都是租来的，有些产品销售刚刚起步，有些还没有生产出产品来。”他们的特点是：“贷款短期，应急、临时、周转。”

　　当一个企业主想多当点钱，但典当品又不是很足时——这样的事情经常发生，杨静琨会给他做一个资产打包的典当。“其中80%取决于房产、汽车或者厂房设备，20%取决于知识产权或者公司股权。”

　　没错，是企业的股权，如果你绝当——也就是还不起钱，那么典当行会因此成为很多微小企业的股东吗？不会的，按规定，典当行需要把这些股权拍卖处置。

　　日本某财经媒体说，典当行是中国小企业的主要融资渠道，不无道理。杨静琨说“以前人们把典当行当成变现的行当，现在典当行主要功能是应急融资。其实他们(微小企业主)不缺钱，他们比我们更有钱。”(应被访者要求，文中朱大富为化名)来源：新周刊